大學(xué)生理財(cái)方式精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇大學(xué)生理財(cái)方式，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，理財(cái)方式變得更加多樣化，除了銀行儲(chǔ)蓄、證券等傳統(tǒng)的理財(cái)方式外，以“余額寶”為代表的新興理財(cái)方式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)受到大眾的青睞。大學(xué)生作為社會(huì)上一個(gè)龐大的特殊群體，對(duì)新事物的接納能力很強(qiáng)，對(duì)理財(cái)也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨著許多問(wèn)題，無(wú)法選擇出最適合自己的理財(cái)方式。Chen&Volpe（1998）提出大學(xué)生缺乏個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，這會(huì)限制他們做出財(cái)務(wù)決策。張曉軍等（2009）認(rèn)為，很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)。與此同時(shí)，大學(xué)生在離開(kāi)父母以后擁有了獨(dú)立支配財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì)，是理財(cái)市場(chǎng)上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場(chǎng)上專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據(jù)收集來(lái)的數(shù)據(jù)采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法建立Logit計(jì)量模型，分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，影響大學(xué)生投資行為的因素有性別、家庭、專(zhuān)業(yè)和周?chē)说挠绊憽３佧愋瘛垙V勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專(zhuān)業(yè)投資和家庭教育角度對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學(xué)生是新知識(shí)新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對(duì)象，要及時(shí)觀察他們對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化，便于及時(shí)更新相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學(xué)生作為21世紀(jì)的開(kāi)創(chuàng)者，其理財(cái)觀念和理財(cái)方式反映了當(dāng)代社會(huì)青年人的價(jià)值追求。在大學(xué)階段能夠擁有一個(gè)良好的“財(cái)商”，樹(shù)立理性的理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)個(gè)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步有著深遠(yuǎn)影響。本文采用問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)大學(xué)生的理財(cái)方式選擇問(wèn)題進(jìn)行研究，以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型，通過(guò)描述性分析和相關(guān)性分析來(lái)重點(diǎn)探討可支配資金、個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭教育等對(duì)大學(xué)生理財(cái)方式選擇的影響，揭示當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)選擇偏好以及目前理財(cái)市場(chǎng)上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)觀念，更好地為大學(xué)生合理理財(cái)服務(wù)。

三、研究方法

以理理論和計(jì)劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關(guān)性分析來(lái)對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)方式的選擇進(jìn)行探討。

1、理論模型設(shè)計(jì)

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎(chǔ)來(lái)自于社會(huì)心理學(xué)，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來(lái)解釋和預(yù)測(cè)人類(lèi)的行為。根據(jù)理理論，一個(gè)人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的，同時(shí)行為意愿又受到個(gè)人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

（2）計(jì)劃行為理論及模型

計(jì)劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認(rèn)為理理論在解釋和預(yù)測(cè)個(gè)體行為時(shí)存在著兩個(gè)重大的缺陷：第一，只通過(guò)個(gè)人的意愿來(lái)預(yù)測(cè)行為的發(fā)生，可能會(huì)忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個(gè)人可能無(wú)法自主決定的行為意愿或無(wú)法充分根據(jù)意愿來(lái)行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上，提出了計(jì)劃行為理論。

2、數(shù)據(jù)分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學(xué)生占比52.3%，工科學(xué)生占比27.7%，理科學(xué)生占比16.9，藝術(shù)類(lèi)學(xué)生占比3.1%。其中，每月可用于理財(cái)?shù)慕痤~在300元以下的大學(xué)生有56.9%，在300-500元的大學(xué)生有19.2%，在500-700的大學(xué)生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學(xué)生理財(cái)選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當(dāng)代大學(xué)生每月資金有限，可用于理財(cái)?shù)慕痤~更是寥寥無(wú)幾，理財(cái)資金的匱乏無(wú)疑極大程度上限制了大學(xué)生的理財(cái)投資行為。

其次是個(gè)人理財(cái)知識(shí)和家庭理財(cái)觀念，目前各大高校開(kāi)設(shè)的理財(cái)課程較少，對(duì)經(jīng)管類(lèi)學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實(shí)際運(yùn)用，經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生能夠運(yùn)用理論知識(shí)去進(jìn)行實(shí)際理財(cái)投資的能力不夠。從總體上看，大學(xué)生受專(zhuān)業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財(cái)知識(shí)較為匱乏，導(dǎo)致了他們盡可能地選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)方式進(jìn)行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個(gè)人理財(cái)意識(shí)的教育方式，家長(zhǎng)的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)以后理財(cái)能力的提升有很大幫助。而我國(guó)絕大多數(shù)家庭的理財(cái)教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財(cái)意識(shí)，到了大學(xué)這一狀況也沒(méi)有得到改善，對(duì)我國(guó)大學(xué)生的理財(cái)能力造成了較為嚴(yán)重的影響。

理財(cái)現(xiàn)狀分析：

大學(xué)生作為社會(huì)最新鮮的血液，無(wú)疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來(lái)的便利的最新群體。隨著支付寶等理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越深入生活，大學(xué)生在選擇理財(cái)方式時(shí)更多的傾向于電子理財(cái)產(chǎn)品比如余額寶等，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品能夠得到大學(xué)生青睞的最大理由就是：簡(jiǎn)單易操作，風(fēng)險(xiǎn)較小。但與此同時(shí)，大學(xué)生也要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自產(chǎn)品本身或者市場(chǎng)不成熟，有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不足，所以大學(xué)生在選擇電子理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要認(rèn)真了解產(chǎn)品情況，盡可能選擇信譽(yù)良好的理財(cái)產(chǎn)品；要有隱私意識(shí)，不隨意透露自己的真實(shí)信息資料，保護(hù)好個(gè)人隱私。其次是銀行儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄代表的是銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學(xué)生表示個(gè)人家庭的理財(cái)方式就是銀行儲(chǔ)蓄，家庭對(duì)子女的影響是潛移默化的，家庭理財(cái)觀念及選擇毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)影響其子女，進(jìn)而影響大學(xué)生的理財(cái)選擇。而選擇股票和基金的大學(xué)生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來(lái)理財(cái)，且具備了相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)進(jìn)行股票基金操作，以希望獲取高額回報(bào)；另一方面，股票的高風(fēng)險(xiǎn)性使得大部分大學(xué)生很難選擇股票來(lái)進(jìn)行理財(cái)。

21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各種理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，理財(cái)公司在提供理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往附帶其他的服務(wù)。目前大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)和信息的途徑很少，而理財(cái)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，理財(cái)機(jī)會(huì)稍縱即逝，他們希望能夠從理財(cái)產(chǎn)品中得到及時(shí)的理財(cái)信息來(lái)調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃，而大學(xué)生理財(cái)知識(shí)的匱乏致使他們更需要一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)軟件來(lái)引導(dǎo)自己進(jìn)行理財(cái)投資，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。

（2）相關(guān)性分析

家人理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念的相關(guān)性分析：

表2可以看出，家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生理財(cái)觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財(cái)觀念與大學(xué)生的理財(cái)觀念之間有很強(qiáng)相關(guān)性的結(jié)論。

風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)方式選擇的相關(guān)性分析：

同理可得，大學(xué)生理財(cái)觀念與其理財(cái)方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論，理財(cái)觀念影響理財(cái)行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知，有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向，在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進(jìn)建議。

四、存在問(wèn)題

當(dāng)代大學(xué)生普遍理財(cái)知識(shí)匱乏，對(duì)于經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時(shí)只注重理論知識(shí)的傳授，而忽視了實(shí)際運(yùn)用，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生理財(cái)能力不足；對(duì)于非經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生，他們的理財(cái)知識(shí)是極其匱乏的，面對(duì)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品，他們沒(méi)有充足的專(zhuān)業(yè)知識(shí)來(lái)指導(dǎo)他們進(jìn)行理財(cái)選擇。

大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)慕痤~太少，經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，獨(dú)立謀生能力差，除去每月的必要開(kāi)支，很難擁有閑置的資金來(lái)用于理財(cái)投資。

市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品不夠豐富，可供大學(xué)生選擇的理財(cái)方式太少。根據(jù)調(diào)查研究，絕大多數(shù)大學(xué)生反映目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。

理財(cái)產(chǎn)品投資門(mén)檻過(guò)高，宣傳推廣不到位，大學(xué)生對(duì)其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開(kāi)設(shè)有關(guān)理財(cái)方面的選修課程，建設(shè)系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。同時(shí)在校園內(nèi)積極開(kāi)展理財(cái)活動(dòng)，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過(guò)實(shí)踐教育，加深大學(xué)生對(duì)各種理財(cái)方式的理解，從個(gè)人理財(cái)規(guī)劃開(kāi)始，對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行歸類(lèi)組合，找準(zhǔn)理財(cái)方向，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，按期進(jìn)行損益評(píng)估，獲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，真正做到學(xué)以致用。

大學(xué)生要明確理財(cái)目的，選擇正確的理財(cái)方式，不斷拓展自身的理財(cái)知識(shí)，也可咨詢專(zhuān)業(yè)人員并結(jié)合自身實(shí)際情況來(lái)確定理財(cái)方式，不要盲目選擇和投資。

大學(xué)生群體蘊(yùn)含著極大的市場(chǎng)潛力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)大學(xué)生需求推出更適合他們的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)大學(xué)生理財(cái)渠道多樣化；要加大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，降低門(mén)檻，讓大學(xué)生輕松理財(cái)，穩(wěn)定收益。

家庭教育對(duì)大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀是至關(guān)重要的，家長(zhǎng)要用正確的理財(cái)觀念去影響子女，充分發(fā)揮對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)應(yīng)有的教育職能，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)投資的興趣，幫助大學(xué)生認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)U防范意識(shí)，正確引導(dǎo)他們制定切實(shí)可行的理財(cái)計(jì)劃。

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[3]謝楠，陳鑫.當(dāng)代大學(xué)生投資意識(shí)及行為分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（12）：286-287.

篇2

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生；理財(cái)；措施

中圖分類(lèi)號(hào)：F27

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.034

理財(cái)對(duì)于現(xiàn)代社會(huì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，都是一項(xiàng)既重要又必要的技能。人的一生都被理財(cái)所貫穿，而大學(xué)生涯更是培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)的關(guān)鍵階段。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，要逐步嘗試?yán)碡?cái)，樹(shù)立理財(cái)觀念，掌握理財(cái)方法，讓理財(cái)成為一生的事情。許多大學(xué)生缺乏必要的理財(cái)觀念和意識(shí)，從而因?yàn)檫^(guò)高的消費(fèi)和支出成為“月光族”，甚至向同學(xué)和一些校園借貸借款，入不敷出。因此，理財(cái)有必要成為大學(xué)生的必修課。培養(yǎng)理財(cái)觀念和意識(shí)最好的階段是課余時(shí)間充裕大學(xué)階段，只有在大學(xué)期間學(xué)會(huì)理財(cái)，才能在今后繁忙的工作中更好的理財(cái)，讓理財(cái)真正成為一生所追求的事情。

1 大學(xué)生理財(cái)觀念及現(xiàn)狀

1.1 理財(cái)觀念薄弱

大學(xué)生的理財(cái)觀念較為薄弱，有理財(cái)觀念的大學(xué)生只占少數(shù)。從本次調(diào)查收回的問(wèn)卷中以是否有記賬的習(xí)慣為例，大學(xué)生中，男生有記過(guò)賬的占56.51%，女生占62.79%，而只有4.38%的男生，13.21%的女生能夠堅(jiān)持每天都記賬。可以看出，女生的記賬習(xí)慣相比男生要好些。而在大學(xué)生理財(cái)必要性的調(diào)查上，認(rèn)為理財(cái)對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)不是必要的占25.47%。這說(shuō)明理財(cái)觀念相對(duì)薄弱，理財(cái)意識(shí)相對(duì)缺失的問(wèn)題在大學(xué)生群體中較為顯著，無(wú)疑是阻礙大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)最大的障礙。

1.2 理財(cái)渠道或工具稀缺

當(dāng)前適合大眾的理財(cái)產(chǎn)品主要有股票、債券、基金等，但這些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，門(mén)檻較高，并且對(duì)投資者有很高的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的要求，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)都存在一定的缺陷。這也就導(dǎo)致適合大學(xué)生的理財(cái)渠道或工具稀少，很多大學(xué)生有理財(cái)觀念卻無(wú)法付諸行動(dòng)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融給大學(xué)生提供了以余額寶、P2P、招財(cái)寶為代表的全新的理財(cái)方式，這類(lèi)產(chǎn)品具有門(mén)檻相對(duì)較低、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的特點(diǎn)，一定程度上拓寬了大學(xué)生理財(cái)?shù)那溃o大學(xué)生提供了投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐平臺(tái)。

1.3 資金來(lái)源特殊

大學(xué)生的理財(cái)資金來(lái)源大部分是父母給予的生活費(fèi)，這一部分較為固定，但主要用于消費(fèi)支出，可用于理財(cái)?shù)牟糠钟邢蓿徊糠执髮W(xué)生會(huì)通過(guò)兼職、打工等方式獲得資金，提高生活水平和經(jīng)濟(jì)能力；除此之外，少數(shù)成績(jī)優(yōu)異的大學(xué)生可以獲得獎(jiǎng)學(xué)金等獎(jiǎng)金，以上三種方式是大學(xué)生主要的理財(cái)資金來(lái)源。由此看出，絕大多數(shù)大學(xué)生無(wú)法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，主要依賴(lài)于家庭，可用于理財(cái)?shù)馁Y金量小，但是較為穩(wěn)定，主要來(lái)源是生活費(fèi)余額，少數(shù)是兼職所得。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)線上理財(cái)，線上支付，是一種全新的理財(cái)方式，近些年來(lái)取得了迅速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，具有靈活便捷，精確可靠的特點(diǎn)，極大程度的改變了人們的投資理財(cái)方式，對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念及方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

2.1 逐步培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，絕大多數(shù)大學(xué)生沒(méi)有渠道進(jìn)行理財(cái)，沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。傳統(tǒng)的股票，基金等理財(cái)產(chǎn)品由于資金需求量大，并不適合大學(xué)生投資。而互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給大學(xué)生提供了豐富的理財(cái)產(chǎn)品，逐步培養(yǎng)了大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，余額寶，P2P等理財(cái)產(chǎn)品迅速發(fā)展，具有門(mén)檻低，風(fēng)險(xiǎn)小，靈活便捷等特點(diǎn)。這些新型理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓大學(xué)生能隨時(shí)隨地理財(cái)，逐漸形成了良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。

2.2 逐步改善理財(cái)觀念

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，很多大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是成功人士才能做的，對(duì)資金量有很大的需求，理財(cái)就等同于炒股，大學(xué)生無(wú)法也沒(méi)有必要理財(cái)。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的環(huán)境下這種狹隘錯(cuò)誤的觀點(diǎn)逐步得到了改善。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生可投資于資金需求量小的理財(cái)產(chǎn)品，也不僅僅限于炒股，可供理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品眾多。大學(xué)生通過(guò)親身的理財(cái)體驗(yàn)，感受到理財(cái)?shù)臉?lè)趣，明白理財(cái)不只是成功人士才能做的，小額資金也可以用于理財(cái)，并且能取得收益。

2.3 逐步優(yōu)化理財(cái)結(jié)構(gòu)

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，可供大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品只有股票、債券、基金等。這些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，資金需求量大，流動(dòng)性也相對(duì)較差，與大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，可投資資金量小的特點(diǎn)不相適應(yīng)，導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，余額寶，招財(cái)寶等理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展迅速，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性好，沒(méi)有投資金額的限制，是大學(xué)生最理想的理財(cái)產(chǎn)品。大學(xué)生可將理財(cái)資金分散投資，一部分投資于較低風(fēng)險(xiǎn)較低收益的理財(cái)產(chǎn)品，如余額寶、招財(cái)寶，一部分投資于較高風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如P2P，股票基金等。這樣的理財(cái)結(jié)構(gòu)，可以在保證部分本金安全和收益實(shí)現(xiàn)的情況下，力爭(zhēng)取得更高的預(yù)期收益。

3 大學(xué)生理財(cái)中存在的不足和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)

3.1 缺乏必要的理財(cái)知識(shí)

如果說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品是一把鎖，那理財(cái)知識(shí)就是打開(kāi)鎖的鑰匙。只有掌握了必要的理財(cái)知識(shí)，才能更好的運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而將收益最大化。缺乏必要的理財(cái)知識(shí)，理財(cái)較為盲目是大學(xué)生群體在理財(cái)中存在的首要問(wèn)題。很多大學(xué)生受身邊同學(xué)的影響和某些媒體的宣傳投資某項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)其毫無(wú)了解，全憑運(yùn)氣理財(cái)，自然無(wú)法獲得預(yù)期的收益，甚至血本無(wú)歸。理財(cái)倘若缺乏必要的相關(guān)知識(shí)，無(wú)疑只是一紙空談。

3.2 認(rèn)為理財(cái)是一錘子買(mǎi)賣(mài)

理財(cái)?shù)暮艽笠粋€(gè)特點(diǎn)就在于它的持續(xù)性，而不是一錘子買(mǎi)賣(mài)。只有長(zhǎng)期理財(cái)，長(zhǎng)期持有某一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，才能更好的掌握它的變化趨勢(shì)。很多大學(xué)生錯(cuò)誤的認(rèn)為理財(cái)是一錘子買(mǎi)賣(mài)，有閑錢(qián)時(shí)才理財(cái)，沒(méi)有閑錢(qián)時(shí)就將理財(cái)拋在腦后，不能持續(xù)理財(cái)。大學(xué)生以父母給的生活費(fèi)為主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，每月較為固定，可以從中拿出一小部分，嘗試投資于定期定額理財(cái)。定期定額理財(cái)既可以分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，保持理財(cái)?shù)某掷m(xù)性，還可以改變大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是一錘子買(mǎi)賣(mài)的錯(cuò)誤看法，培養(yǎng)大學(xué)生持續(xù)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。

3.3 理財(cái)產(chǎn)品的選擇不合適

理財(cái)產(chǎn)品的選擇要同自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)，不能一味追求高收益，因?yàn)楦呤找嫱馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)馁Y金有限，并且大部分來(lái)源于生活費(fèi)，決定了大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)，因此要選擇相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，余額寶、保本基金不失是一種合適的選擇。然而，很多大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品不合適，如投資于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的股票，基金等，承擔(dān)了過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，很可能血本無(wú)歸，影響其學(xué)習(xí)和生活。

4 改善大學(xué)生理財(cái)中存在的不足和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的措施

4.1 加強(qiáng)理財(cái)觀念及知識(shí)教育

當(dāng)前大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)象普遍存在，而對(duì)于大學(xué)生理財(cái)觀念及知識(shí)的教育少之又少，導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)觀念的薄弱，理財(cái)知識(shí)的缺失。各高校應(yīng)起到大學(xué)生理財(cái)教育主力軍的作用，適當(dāng)增開(kāi)關(guān)于理財(cái)?shù)倪x修課，舉辦講座，研討會(huì)等形式的活動(dòng)，令感興趣的同學(xué)可以參與其中。財(cái)經(jīng)類(lèi)高校應(yīng)適當(dāng)開(kāi)展理財(cái)?shù)谋匦拚n，普及理財(cái)觀念及知識(shí)，避免大學(xué)生盲目理財(cái)，錯(cuò)誤理財(cái)。社會(huì)媒體，財(cái)經(jīng)報(bào)刊適當(dāng)增加一些關(guān)于大學(xué)生理財(cái)類(lèi)的節(jié)目和文章，給大學(xué)生提供隨時(shí)隨地接受理財(cái)觀念及知識(shí)教育的途徑。只有社會(huì)各界齊心協(xié)力，大學(xué)生理財(cái)觀念及知識(shí)教育才能取得成效。

4.2 堅(jiān)持記賬，持續(xù)理財(cái)

大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)記賬的良好習(xí)慣，將每天的消費(fèi)支出逐筆記錄下來(lái)，并加以分析，區(qū)分必要消費(fèi)和不必要消費(fèi)，減少不必要的消費(fèi)支出，做到理性消費(fèi)。每月都保留一部分的理財(cái)資金，不能有閑錢(qián)時(shí)才理財(cái)，沒(méi)有閑錢(qián)時(shí)不理財(cái)，堅(jiān)持做到持續(xù)理財(cái)。

4.3 明確自身理財(cái)定位和需求

大學(xué)生理財(cái)資金主要來(lái)源于生活費(fèi)，因此生活費(fèi)的多少?zèng)Q定了大學(xué)生不同的理財(cái)定位和需求。制定符合自身的投資策略，需要明確自身理財(cái)定位和需求。按照生活費(fèi)的不同，可以將大學(xué)生定位為以下3種類(lèi)型：

（1）1000元及以下，較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力型。這類(lèi)大學(xué)生由于可用于理財(cái)?shù)馁Y金量較小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，應(yīng)將絕大多數(shù)理財(cái)資金投資于低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，較少數(shù)投資于中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。建議將70%-80%的資金投資于余額寶，招財(cái)寶，其余的資金投資于基金，P2P等。這種投資組合可以保證大部分本金安全，避免因大額虧損影響學(xué)習(xí)與生活。

（2）1000元-2000元，中等風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力型。這類(lèi)大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)馁Y金量較多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可將理財(cái)資金分成等額兩份，分別投資于較低風(fēng)險(xiǎn)和較高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

（3）2000元及以上，較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力型。這類(lèi)大學(xué)生可用于理財(cái)?shù)馁Y金量最多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，可將大部分理財(cái)資金投資于較高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，追求高收益。建議將70%-80%的資金投資于股票，P2P，其余的資金投資于風(fēng)險(xiǎn)較低的債券，貨幣基金等。但選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎，不能只注重高預(yù)期回報(bào)率，應(yīng)同樣從歷史業(yè)績(jī)，流動(dòng)性方面對(duì)其進(jìn)行分析。

大學(xué)時(shí)期是人生理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，在大學(xué)時(shí)期掌握了正確的理財(cái)觀念，找到適合自己的理財(cái)方式，能為大學(xué)生今后的投資理財(cái)打下良好的基礎(chǔ)，可以終身受益。現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給大學(xué)生投資理財(cái)提供了豐富的理財(cái)產(chǎn)品和渠道，這對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。一方面大學(xué)生可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融逐步培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，改善理財(cái)觀念，優(yōu)化理財(cái)結(jié)構(gòu)，另一方面大學(xué)生面臨本金虧損，甚至血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其無(wú)疑是一種沉重的打擊。因此，大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，采用適合自己的理財(cái)方式，逐漸提高自身的理財(cái)技能，讓理財(cái)真正成為一生的追求。

參考文獻(xiàn)

[1]吳奇.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生理財(cái)方式的探討[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊），2016，（1）.

篇3

關(guān)鍵詞:大學(xué)生;理財(cái)方式;實(shí)證;武漢高校

中圖分類(lèi)號(hào):G647文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)24-0271-03

引言

近年來(lái),一股個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人,他們既是大學(xué)生,又是股民、基民、彩民、儲(chǔ)戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體,他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。了解大學(xué)生群體的理財(cái)方式,研究其理財(cái)行為特征,幫助他們樹(shù)立起適度、科學(xué)的理財(cái)觀念,引導(dǎo)其理性投資和消費(fèi)行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。

本研究試圖用實(shí)證的方法考察在校大學(xué)生(僅指本科生,下同)的理財(cái)狀況,發(fā)現(xiàn)在理財(cái)方式偏好和實(shí)際理財(cái)方式上的差異。

一、文獻(xiàn)回顧

國(guó)外在該領(lǐng)域的研究較早,這與西方國(guó)家較為重視學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)有關(guān)。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過(guò)研究權(quán)利威信、焦慮、不信任和保留時(shí)間等幾個(gè)因素的基礎(chǔ)上,得出了金錢(qián)態(tài)度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國(guó)大學(xué)生的理財(cái)與消費(fèi),指出金錢(qián)的態(tài)度、權(quán)力、威望、信任和焦慮密切相關(guān),反映在強(qiáng)迫性購(gòu)買(mǎi)與經(jīng)常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對(duì)300名來(lái)自三所不同大學(xué)的土耳其大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查,指出大學(xué)生的金錢(qián)態(tài)度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。

國(guó)內(nèi)在該領(lǐng)域的研究起步較晚,長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)人忽視了對(duì)大學(xué)生理財(cái)理念的教育,缺乏對(duì)其理財(cái)行為特征的研究。近幾年來(lái),隨著校園理財(cái)人數(shù)的劇增,大學(xué)生這個(gè)特殊群體的理財(cái)行為引起了人們的廣泛關(guān)注,并取得了一批研究成果,主要體現(xiàn)在:周雨風(fēng)(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運(yùn)蘭,曹文超(2007)分別對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)行為的表征進(jìn)行了研究,提出了延伸課堂教育、加強(qiáng)校園理財(cái)文化建設(shè)等建議 [4~7] 。凌霞、馬國(guó)振(2008)通過(guò)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn): 理財(cái)教育對(duì)于提升個(gè)體的理財(cái)觀念具有積極的影響作用,但理財(cái)觀念對(duì)理財(cái)行為的指導(dǎo)作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對(duì)天津高校學(xué)生的理財(cái)觀念與理財(cái)行為現(xiàn)狀進(jìn)行考察,得出了大學(xué)生理財(cái)方面的共性特征與差異性 [9]。

二、研究設(shè)計(jì)

(一)研究方法

在對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷采集數(shù)據(jù),利用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件,采用頻數(shù)分析、相關(guān)分析和單因素方差分析的方法力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生理財(cái)方式偏好和實(shí)際理財(cái)方式的特征。

(二)問(wèn)卷的設(shè)計(jì)

在此次研究中,將問(wèn)卷設(shè)計(jì)為個(gè)人基本情況、對(duì)理財(cái)方式的評(píng)價(jià)以及個(gè)人的理財(cái)情況三個(gè)部分。

個(gè)人基本情況主要包括性別、年齡、所學(xué)專(zhuān)業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、家庭所在地等有必要的和針對(duì)性的信息。對(duì)理財(cái)方式的評(píng)價(jià)采用里克特式五點(diǎn)量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項(xiàng)目的平均數(shù)越低,代表贊同程度越高。而個(gè)人的理財(cái)情況則包括資金的主要來(lái)源、獲取理財(cái)信息的主要渠道以及在校期間有過(guò)哪些理財(cái)方式等個(gè)人理財(cái)?shù)幕拘畔ⅰ?/p>

(三) 調(diào)查方法與樣本構(gòu)成

此次調(diào)研以武漢市大學(xué)生為目標(biāo)群體,由于武漢高校眾多,考慮時(shí)間、人力、財(cái)力的限制,運(yùn)用了簡(jiǎn)單的隨機(jī)抽樣和分層抽樣的思想。以學(xué)校和年級(jí)為雙重劃分標(biāo)準(zhǔn),分別從武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、中南民族大學(xué)、武漢科技學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院及華中農(nóng)業(yè)大學(xué)這七所高校中隨機(jī)選取了不同年級(jí)的學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查。

2009年3―5月,針對(duì)所抽取的學(xué)校的各年級(jí)學(xué)生開(kāi)始了實(shí)地問(wèn)卷調(diào)查和網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)研。共發(fā)出400份問(wèn)卷,回收問(wèn)卷365份。回收率為91.25%。但經(jīng)過(guò)檢查篩選,刪除數(shù)據(jù)不全的問(wèn)卷53份。剩下313個(gè)有效樣本進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,有效率達(dá)85.75%。

(四)問(wèn)卷的信效度檢驗(yàn)

為了進(jìn)一步提高問(wèn)卷的信效度,我們利用SPSS14.0統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問(wèn)卷的測(cè)量項(xiàng)目是基于文獻(xiàn)資料,結(jié)合焦點(diǎn)座談會(huì)和深入訪談得出的,并邀請(qǐng)兩位專(zhuān)家對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了審核和修繕,問(wèn)卷設(shè)計(jì)完成之后,正式問(wèn)卷發(fā)放之前,在50份問(wèn)卷的基礎(chǔ)上進(jìn)行了小范圍的預(yù)調(diào)研。根據(jù)被測(cè)試者對(duì)問(wèn)卷的設(shè)計(jì)、結(jié)構(gòu)以及措詞提出的意見(jiàn)和建議進(jìn)行了多次修改,因此本問(wèn)卷的表面效度基本符合要求。

三、實(shí)證分析

(一) 理財(cái)方式偏好分析

通過(guò)對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生在里克特式五點(diǎn)量表上對(duì)各種投資理財(cái)方式的喜好程度(平均數(shù)越小者,表示受喜歡的程度越高)的統(tǒng)計(jì)分析得出:儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、投資股票、購(gòu)買(mǎi)證券基金、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學(xué)生最為偏好的投資理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄,其次是保險(xiǎn)、國(guó)債、證券基金、股票和彩票等。由此可見(jiàn),大學(xué)生在選擇投資理財(cái)方式上首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)性,其次是收益性,總體來(lái)說(shuō)較為理性。

(二)理財(cái)方式偏好差異分析

通過(guò)SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結(jié)果顯示:大學(xué)生不同性別在購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學(xué)生不同學(xué)科在儲(chǔ)蓄,購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、彩票、證券基金以及保險(xiǎn)等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于股票和放在家里什么也不做這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭結(jié)構(gòu)在儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于購(gòu)買(mǎi)股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭所在地在儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異,而對(duì)于購(gòu)買(mǎi)股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異。

為了進(jìn)一步描述大學(xué)生理財(cái)偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上的差異,我們對(duì)其均值進(jìn)行排序,結(jié)果顯示,女生比男生更加喜歡儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理財(cái)方式;對(duì)于股票這種理財(cái)方式,最為偏好的首先是經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次是管理學(xué)學(xué)科的,再次是其他學(xué)科的,最后依次是工學(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生;而對(duì)于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學(xué)學(xué)科、工學(xué)學(xué)科和文學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次依次是其他學(xué)科、管理學(xué)科、法學(xué)學(xué)科和經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科的學(xué)生;獨(dú)生子女比非獨(dú)生子女更喜歡購(gòu)買(mǎi)股票的理財(cái)方式;來(lái)自城市的學(xué)生比來(lái)自鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)的學(xué)生更喜歡購(gòu)買(mǎi)股票的投資理財(cái)方式。

(三)實(shí)際理財(cái)方式分析

通過(guò)對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生的實(shí)際投資理財(cái)方式的頻數(shù)分布分析,發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄占73.83%,購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券占1.56%,購(gòu)買(mǎi)公司債券占2.07%,購(gòu)買(mǎi)股票占4.66%,購(gòu)買(mǎi)證券基金占3.63%,購(gòu)買(mǎi)彩票占14.25%。由此可知,大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式以儲(chǔ)蓄為主,其次是購(gòu)買(mǎi)彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國(guó)庫(kù)券。

1.性格、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與實(shí)際理財(cái)方式的相關(guān)性分析

上頁(yè)表1反映了變量之間的皮爾遜相關(guān)系數(shù),可見(jiàn)性格、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與實(shí)際理財(cái)方式之間是相互獨(dú)立的,沒(méi)有相關(guān)關(guān)系。由此看來(lái),大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式不受其性格與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響。

2.家庭月收入、父母理財(cái)方式與實(shí)際理財(cái)方式的相關(guān)性分析

由表2可知,父母理財(cái)方式與大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式之間均存在正相關(guān);而家庭月收入與大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式之間是相互獨(dú)立的,沒(méi)有相關(guān)關(guān)系。由此看來(lái),父母的理財(cái)方式在一定程度上能影響大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式。

3.不同年級(jí)大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式的差異分析

表3 實(shí)際理財(cái)方式ANOVA

由表3可知,實(shí)際理財(cái)方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒(méi)有達(dá)到顯著水平,即不同年級(jí)學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式?jīng)]有顯著差異。

四、研究結(jié)論與啟示

通過(guò)以上問(wèn)卷分析得出如下研究結(jié)論:(1)大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄,實(shí)際理財(cái)方式首選的也是儲(chǔ)蓄。(2)大學(xué)生對(duì)理財(cái)方式的偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學(xué)生實(shí)際理財(cái)方式一定程度上受父母理財(cái)方式的影響。(4)不同年級(jí)、性格和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)方式無(wú)顯著差異。鑒于此研究結(jié)論,我們建議:1)注重家長(zhǎng)的示范效應(yīng)。影響大學(xué)生理財(cái)?shù)耐饨缫蛩刂?家庭因素最為重要,父母的理財(cái)理念和理財(cái)方式一定程度上影響著大學(xué)生的理財(cái)理念和實(shí)際理財(cái)方式,因此,父母對(duì)子女既需要言教,更需要身教,正確引導(dǎo)。2)加強(qiáng)對(duì)非經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的理財(cái)教育。由研究結(jié)論可知,大學(xué)生中經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)學(xué)科的學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)闹匾暢潭纫哂诠W(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生。因此,學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)非經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科類(lèi)學(xué)生的理財(cái)教育,可以有針對(duì)性地對(duì)理工科的學(xué)生開(kāi)設(shè)與理財(cái)有關(guān)的課程,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財(cái)活動(dòng)中的應(yīng)用,介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法,使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解最新、最前沿的知識(shí),使學(xué)生在學(xué)生時(shí)代及走向社會(huì)的理財(cái)活動(dòng)能夠與時(shí)代同步。這樣不僅能促進(jìn)大學(xué)生身心的全面健康發(fā)展,也能對(duì)他們以后的生活和事業(yè)有利。

參考文獻(xiàn):

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篇4

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)教育方式；消費(fèi)決策風(fēng)格；大學(xué)生

中圖分類(lèi)號(hào)：F2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16723198（2013）23002601

消費(fèi)者決策風(fēng)格（Consumer Decision Making Styles）的概念由美國(guó)Sproles率先提出，是指消費(fèi)者傾向于某種選擇的心理定向，它具有認(rèn)知和情感上的特點(diǎn)。家庭理財(cái)教育方式是對(duì)子女進(jìn)行如何合法獲得金錢(qián)、合理利用金錢(qián)、科學(xué)支配金錢(qián)的教育中，家長(zhǎng)所采取的教育方式。

1研究對(duì)象與方法

采用隨機(jī)抽樣的方法，選取某大學(xué)大學(xué)生為被試。共發(fā)放問(wèn)卷180份，回收有效問(wèn)卷157份，回收率為87.2%。獨(dú)生子女91人，非獨(dú)生子女66人。《消費(fèi)者決策風(fēng)格量表》由李強(qiáng)于2009年編制；《家庭理財(cái)教育方式量表》石慶新于2008年編制。

2結(jié)果

2.1獨(dú)生子女與非獨(dú)生子女在消費(fèi)決策風(fēng)格方面的差異

表1獨(dú)生子女與非獨(dú)生子女在大學(xué)生消費(fèi)

決策風(fēng)格方面的T檢驗(yàn)分析表

獨(dú)生子女（M±SD）非獨(dú)生子女（M±SD）t品牌導(dǎo)向10.55±2.749.52±3.090.044*品質(zhì)導(dǎo)向10.55±2.749.52±3.090.293娛樂(lè)導(dǎo)向10.55±2.749.52±3.090.036*困惑導(dǎo)向11.05±2.8810.87±2.84 0.711沖動(dòng)導(dǎo)向11.04±3.019.77±2.810.011*價(jià)格導(dǎo)向6.78±1.957.18±1.93 0.227時(shí)尚導(dǎo)向6.14±1.955.66±1.55 0.107忠誠(chéng)導(dǎo)向5.88±1.815.51±1.64 0.208注：*代表P < 0.05；**代表P < 0.01。

由表1可以看出，在品牌導(dǎo)向、娛樂(lè)導(dǎo)向、沖動(dòng)導(dǎo)向三種消費(fèi)決策風(fēng)格上，獨(dú)生子女與非獨(dú)生子女存在顯著差異（p

2.2家庭理財(cái)教育方式與大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格的相關(guān)關(guān)系

表2大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格的相關(guān)關(guān)系分析表

教育引導(dǎo)型溺愛(ài)放縱型干預(yù)控制型焦慮牢騷型娛樂(lè)導(dǎo)向-0.045 0.274**-0.042 0.192**品牌導(dǎo)向 -0.199** 0.352**-0.030 0.373**續(xù)表品質(zhì)導(dǎo)向-0.097 0.142*0.0000.029困惑導(dǎo)向-0.0430.0680.088 0.220**沖動(dòng)導(dǎo)向 -0.115* 0.316**-0.055 0.194**價(jià)格導(dǎo)向0.226**-0.346** 0.198**-0.267**時(shí)尚導(dǎo)向-0.0060.0880.081-0.007忠誠(chéng)導(dǎo)向 -0.150* 0.208**-0.0110.054由表2可以看出，教育引導(dǎo)型的理財(cái)教育方式與消費(fèi)決策風(fēng)格中的價(jià)格導(dǎo)向存在顯著正相關(guān)，與沖動(dòng)導(dǎo)向、忠誠(chéng)導(dǎo)向、品牌導(dǎo)向呈顯著負(fù)相關(guān)；溺愛(ài)放縱型的家庭理財(cái)教育方式與娛樂(lè)導(dǎo)向、品牌導(dǎo)向、品質(zhì)導(dǎo)向、沖動(dòng)導(dǎo)向、忠誠(chéng)導(dǎo)向五種消費(fèi)決策風(fēng)格存在顯著正相關(guān)，而與價(jià)格導(dǎo)向存在顯著負(fù)相關(guān)；干預(yù)控制型家庭理財(cái)教育方式與價(jià)格導(dǎo)向消費(fèi)決策風(fēng)格有顯著正相關(guān)；焦慮牢騷型與消費(fèi)決策風(fēng)格中娛樂(lè)導(dǎo)向、品牌導(dǎo)向、困惑導(dǎo)向、沖動(dòng)導(dǎo)向存在顯著正相關(guān)，與價(jià)格導(dǎo)向存在顯著負(fù)相關(guān)。

3討論分析

3.1獨(dú)生子女與非獨(dú)生子女在消費(fèi)決策風(fēng)格方面的差異分析

本研究結(jié)果表明，獨(dú)生子女比非獨(dú)生子女在消費(fèi)時(shí)更易追求品牌，發(fā)生沖動(dòng)消費(fèi)行為，更加享受消費(fèi)過(guò)程。程磊等人研究發(fā)現(xiàn)，有57%的大學(xué)生消費(fèi)行為屬于攀比性消費(fèi)，10%的大學(xué)生消費(fèi)行為屬于超支性消費(fèi)，25%的大學(xué)生消費(fèi)行為屬于沖動(dòng)性消費(fèi)，而這些大學(xué)生90%以上屬于獨(dú)生子女。這說(shuō)明獨(dú)生子女更容易出現(xiàn)非理性的購(gòu)買(mǎi)行為，這與本研究結(jié)果相一致。

3.2家庭理財(cái)教育方式與大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格相關(guān)分析

教育引導(dǎo)型的理財(cái)教育方式對(duì)大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格中的品牌導(dǎo)向、價(jià)格導(dǎo)向、沖動(dòng)導(dǎo)向、忠誠(chéng)導(dǎo)向有影響。分析原因，這是由于家長(zhǎng)的正確引導(dǎo)使得大學(xué)生對(duì)于理財(cái)有了正確的方法，知道如何使用才是合理的，不會(huì)盲目的去追求品牌，也不會(huì)發(fā)生沒(méi)有理智控制的購(gòu)買(mǎi)行為，而是更多地關(guān)注到了商品的價(jià)格與品牌的認(rèn)定，從而減少了一些非理性的不良消費(fèi)。

溺愛(ài)放縱型的家庭理財(cái)教育方式對(duì)大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格中娛樂(lè)導(dǎo)向、品牌導(dǎo)向、沖動(dòng)導(dǎo)向、忠誠(chéng)導(dǎo)向、價(jià)格導(dǎo)向、品質(zhì)導(dǎo)向有影響。這與張俊、鄒泓等人的研究溺愛(ài)放縱能正向預(yù)測(cè)非理性導(dǎo)向：享樂(lè)導(dǎo)向和質(zhì)量導(dǎo)向，負(fù)向預(yù)測(cè)價(jià)格導(dǎo)向相互佐證。分析原因，家長(zhǎng)對(duì)子女溺愛(ài)、放縱，對(duì)于理財(cái)教育的方式便是有求必應(yīng)，使得子女在消費(fèi)決策風(fēng)格形成的過(guò)程中，關(guān)注自己的感受，流連于各品牌商品之間，沉溺于購(gòu)物的享受中。

干預(yù)控制型家庭理財(cái)教育方式對(duì)大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格中價(jià)格導(dǎo)向有影響。家長(zhǎng)雖然對(duì)子女進(jìn)行理財(cái)教育，可更多的是以干預(yù)和控制為主。家長(zhǎng)對(duì)于孩子金錢(qián)分配過(guò)多干預(yù)，造成孩子在消費(fèi)的過(guò)程中，會(huì)更加仔細(xì)的考慮是否值得的問(wèn)題，因此，當(dāng)孩子在購(gòu)物時(shí)，會(huì)更多的考慮到商品的價(jià)格。

焦慮牢騷型家庭理財(cái)教育方式對(duì)大學(xué)生消費(fèi)決策風(fēng)格中的娛樂(lè)導(dǎo)向、品牌導(dǎo)向、困惑導(dǎo)向、沖動(dòng)導(dǎo)向、價(jià)格導(dǎo)向有影響。父母對(duì)大學(xué)生消費(fèi)發(fā)牢騷和干預(yù)時(shí)，有時(shí)不但不能遏制他們的不良消費(fèi)，很可能還會(huì)激發(fā)他們的逆反心理，更多的發(fā)生非理性購(gòu)買(mǎi)行為。但也有些大學(xué)生，害怕父母的牢騷，會(huì)適當(dāng)?shù)目刂谱约旱馁?gòu)買(mǎi)行為，可是當(dāng)發(fā)生購(gòu)買(mǎi)行為時(shí)，又不確定是否又會(huì)引起不滿，因而猶豫不決，形成了困惑導(dǎo)向的消費(fèi)決策風(fēng)格。

4建議

家長(zhǎng)應(yīng)教育子女如何理財(cái)，引導(dǎo)子女積極參與理財(cái)活動(dòng)，對(duì)子女的非理性消費(fèi)要及時(shí)干預(yù)，引導(dǎo)子女對(duì)于非理性消費(fèi)有一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)，幫助其進(jìn)行理性的控制。家長(zhǎng)不應(yīng)過(guò)多控制子女的消費(fèi)，當(dāng)子女消費(fèi)時(shí)就牢騷滿腹、焦慮不安，這樣容易引起孩子的逆反心理。當(dāng)子女的消費(fèi)屬于合理的消費(fèi)范疇時(shí)，家長(zhǎng)可以不要對(duì)其干預(yù)，對(duì)于總是發(fā)生沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)行為的孩子，家長(zhǎng)要嚴(yán)格的控制孩子的生活費(fèi)用，并要給予孩子正確的合理的解釋以及對(duì)子女的消費(fèi)方式進(jìn)行指導(dǎo)，糾正子女的不良消費(fèi)觀念。

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篇5

董秀敏

(江蘇教育出版社，210009)

蔡曉東，男，1955年生，北京師范大學(xué)研究生畢業(yè)，數(shù)學(xué)高級(jí)教師。現(xiàn)任北京師范大學(xué)附屬實(shí)驗(yàn)中學(xué)校長(zhǎng)，北京師范大學(xué)基礎(chǔ)教育研究員。從教三十四年，蔡曉東校長(zhǎng)以“全面發(fā)展，學(xué)有特長(zhǎng)”為愿景，秉持“做真教育”信念，求真、務(wù)實(shí)地領(lǐng)導(dǎo)學(xué)校的教育教學(xué)和管理等各項(xiàng)工作，并取得了豐碩的辦學(xué)成績(jī)：建構(gòu)并完善學(xué)校四大板塊的課程體系，包括必修課、專(zhuān)修課、選修課、綜合實(shí)踐課，并凸顯后三類(lèi)“校本課程”拓展學(xué)生視野，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣；打造了一支在西城區(qū)乃至北京市具有深厚教學(xué)功底和科學(xué)教育理念的師資隊(duì)伍；構(gòu)建了“活動(dòng)育人”、“全員德育”的教育平臺(tái)；關(guān)注學(xué)校的體育、藝術(shù)、技術(shù)和國(guó)際理解教育工作，且成績(jī)顯著。

本刊編輯貴校通用技術(shù)課程已經(jīng)開(kāi)設(shè)5年了，有一批優(yōu)秀的通用技術(shù)教師隊(duì)伍，取得了一定的成績(jī)。那么，您是怎樣認(rèn)識(shí)通用技術(shù)課程的？貴校又是如何開(kāi)設(shè)這門(mén)課程的呢？

蔡曉東通用技術(shù)必修模塊理論性比較強(qiáng)，一開(kāi)始按照教材上課，學(xué)生不是很感興趣。在學(xué)生學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)比較重的現(xiàn)實(shí)背景下，我們覺(jué)得教學(xué)效果不好。于是，通用技術(shù)組的教師提出，讓學(xué)生在“做中學(xué)”，加強(qiáng)實(shí)踐學(xué)習(xí)，讓學(xué)生對(duì)課程知識(shí)和方法感興趣，采取項(xiàng)目推進(jìn)的方式開(kāi)展通用技術(shù)教學(xué)。這個(gè)教學(xué)思路提出后，通用技術(shù)教師開(kāi)始設(shè)計(jì)一系列的項(xiàng)目，如小書(shū)架、懸梁臂、小房屋模型等，在這些項(xiàng)目中，既有設(shè)計(jì)，又有技術(shù)，把課本里的知識(shí)都應(yīng)用上了，學(xué)生就產(chǎn)生了濃厚的興趣，由原來(lái)的不愛(ài)上課演變?yōu)槔谜n余時(shí)間制作作品。通用技術(shù)是一門(mén)既要?jiǎng)幽X又要?jiǎng)邮值恼n程，課程內(nèi)容決定了學(xué)生要有創(chuàng)新能力，而且要有一定的動(dòng)手能力，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)創(chuàng)新精神、動(dòng)手實(shí)踐的教育價(jià)值的追求。事實(shí)證明，通過(guò)幾年的實(shí)踐，通用技術(shù)課程在我校取得的成績(jī)是值得肯定的。這與我校一直追求的做真教育，真做教育的理念是一致的，所以我們一直堅(jiān)持開(kāi)設(shè)這門(mén)課程，并且開(kāi)出特色。

本刊編輯 剛才您說(shuō)到，通用技術(shù)課程的理念是超前的，但教材沒(méi)有完全體現(xiàn)出來(lái)，過(guò)于理論化，缺少實(shí)踐活動(dòng)，那么在實(shí)際教學(xué)中貴校通用技術(shù)教師又是怎樣教學(xué)的呢？

蔡曉東我們結(jié)合技術(shù)課程標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)校特色開(kāi)發(fā)出一套校本教材，應(yīng)用項(xiàng)目教學(xué)將通用技術(shù)課程的基本知識(shí)和技能貫穿起來(lái)，達(dá)到了較好的教學(xué)效果。

本刊編輯在課程開(kāi)設(shè)過(guò)程中，除了教材難教這個(gè)問(wèn)題之外，還遇到什么樣的困難呢？

蔡曉東最主要的問(wèn)題還是教師。課程開(kāi)設(shè)之初，學(xué)校僅有幾名從勞動(dòng)技術(shù)學(xué)科轉(zhuǎn)崗過(guò)來(lái)的通用技術(shù)教師，由于對(duì)課程開(kāi)設(shè)沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，教師在教學(xué)這門(mén)課時(shí)遇到了很多困難。隨后，成立了通用技術(shù)組，又從高校畢業(yè)生中招聘了一些專(zhuān)職的通用技術(shù)教師，目前已經(jīng)形成了一個(gè)有8人的教師團(tuán)隊(duì)。通用技術(shù)組的教師們不斷鉆研課程標(biāo)準(zhǔn)、教學(xué)方法，逐步認(rèn)識(shí)了通用技術(shù)課程的價(jià)值，創(chuàng)造性地開(kāi)設(shè)了這門(mén)課程。如果教師對(duì)通用技術(shù)課程承載的教育功能認(rèn)識(shí)不夠，按照傳統(tǒng)的教學(xué)方法來(lái)教學(xué)這門(mén)課程，那么就上不好課。只有教師認(rèn)識(shí)到通用技術(shù)課程的價(jià)值之后才會(huì)有積極性，教師團(tuán)隊(duì)之間的支持和配合才會(huì)更默契。通用技術(shù)教師比參加高考科目的任教教師要付出更多的努力，更加辛苦。所以，團(tuán)隊(duì)的精神狀態(tài)很重要，良好的教師隊(duì)伍是課程有效實(shí)施的保證。我們學(xué)校正是因?yàn)橛幸恢刭|(zhì)優(yōu)良，責(zé)任心強(qiáng)的通用技術(shù)教師團(tuán)隊(duì)，才能在通用技術(shù)課程開(kāi)設(shè)上取得好成績(jī)。

本刊編輯談到師資隊(duì)伍的建設(shè)，那么貴校通用技術(shù)教師的考核與評(píng)價(jià)是怎樣進(jìn)行的呢？

蔡曉東 通用技術(shù)教師和其他學(xué)科教師在我們學(xué)校的評(píng)職、評(píng)優(yōu)都是一樣的，沒(méi)有差別。從評(píng)價(jià)上來(lái)說(shuō)，每年10月份，我們學(xué)校有一個(gè)全體學(xué)生對(duì)教師的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括教師的責(zé)任心是不是很強(qiáng)，教師能否激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，教師的課堂管理怎么樣等8個(gè)問(wèn)題。我們會(huì)將學(xué)生的評(píng)價(jià)反饋給教師，督促教師改進(jìn)教學(xué)。從學(xué)生對(duì)教師的評(píng)價(jià)來(lái)看，學(xué)生對(duì)通用技術(shù)教師的評(píng)價(jià)都很高，甚至高出一些主科教師。我想，學(xué)生對(duì)教師的認(rèn)可就是學(xué)校對(duì)教師的認(rèn)可。通用技術(shù)教師以其特有的教學(xué)魅力和人文關(guān)懷感染學(xué)生，讓學(xué)生體驗(yàn)到不一樣的課堂，由喜歡教師而喜歡上通用技術(shù)課。

本刊編輯據(jù)了解，貴校的通用技術(shù)實(shí)踐室建設(shè)得非常扎實(shí)，而且利用率也比較高，那么貴校的通用技術(shù)實(shí)踐室建設(shè)理念是怎樣的呢？

蔡曉東 我們的通用技術(shù)實(shí)踐室應(yīng)該說(shuō)是基于原有的勞動(dòng)與技術(shù)教室的基礎(chǔ)上建設(shè)起來(lái)的，是在20多年的歷史積淀中逐步形成和完善的，這離不開(kāi)教師們的辛勤開(kāi)發(fā)。而學(xué)校對(duì)通用技術(shù)實(shí)踐室的資金投入也非常大，只要是通用技術(shù)教學(xué)需要的，符合教育理念的，我們都鼓勵(lì)教師配備，如數(shù)控車(chē)床、3D打印機(jī)等。我們的通用技術(shù)教師也非常有責(zé)任心，比如通用技術(shù)教室里的課桌都是教師自己制作的，看著很簡(jiǎn)陋，但非常實(shí)用。從開(kāi)設(shè)通用技術(shù)課程至今，在通用技術(shù)學(xué)科上的資金投入大約已有200多萬(wàn)，這也足以看出我們是高度重視這門(mén)課程的。

本刊編輯 眾所周知，通用技術(shù)課程在大部分省（市）都是不參加高考的，許多學(xué)校現(xiàn)在可能還持觀望的態(tài)度，您為什么花費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力發(fā)展通用技術(shù)課程？

蔡曉東學(xué)校一般都是圍繞應(yīng)試教育而展開(kāi)的，這對(duì)學(xué)生的未來(lái)發(fā)展是不利的。教育必須為學(xué)生的身心發(fā)展負(fù)責(zé)。通用技術(shù)課程正好能夠承載為學(xué)生發(fā)展負(fù)責(zé)的教育功能，它既能培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力，又能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，還有利于學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力的發(fā)展，蘊(yùn)含的教育價(jià)值特別豐富。我們應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，特別是條件比較好的學(xué)校，學(xué)生的起點(diǎn)很高，利用一些時(shí)間來(lái)學(xué)習(xí)通用技術(shù)課程不會(huì)讓他感覺(jué)是負(fù)擔(dān)，反而學(xué)習(xí)了通用技術(shù)課程之后，會(huì)換一種角度思考問(wèn)題，從設(shè)計(jì)到實(shí)施培養(yǎng)了學(xué)生的綜合素質(zhì)，而且這些素質(zhì)可以遷移到其他學(xué)科的學(xué)習(xí)中，這不是一個(gè)截然矛盾的事情。我們始終認(rèn)為通用技術(shù)課程的開(kāi)設(shè)意義重大，對(duì)學(xué)生的健康成長(zhǎng)有益，特別是現(xiàn)在倡導(dǎo)創(chuàng)新教育和動(dòng)手實(shí)踐，通用技術(shù)課程承載的教育功能是其他學(xué)科課程無(wú)法替代的。事實(shí)證明，學(xué)生學(xué)習(xí)通用技術(shù)課程并沒(méi)有影響其他學(xué)科的學(xué)習(xí)，反而增強(qiáng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，使學(xué)生思維更加活躍。

本刊編輯 目前，貴校已經(jīng)有兩屆學(xué)習(xí)過(guò)通用技術(shù)課程的畢業(yè)生了，實(shí)施下來(lái)，您覺(jué)得通用技術(shù)課程開(kāi)設(shè)對(duì)學(xué)生能力培養(yǎng)的效果明顯嗎？

蔡曉東學(xué)生的潛能非常大，但是我們給學(xué)生的發(fā)展空間非常少，這門(mén)課程給學(xué)生搭建了一個(gè)創(chuàng)新實(shí)踐的平臺(tái)，發(fā)揮了學(xué)生的特長(zhǎng)，能夠讓學(xué)生有個(gè)性地成長(zhǎng)。很多學(xué)生在國(guó)內(nèi)和國(guó)際比賽中紛紛獲獎(jiǎng)，其實(shí)都是教師在通用技術(shù)課程中發(fā)現(xiàn)的，這也就證明了通用技術(shù)能夠有效地培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。

本刊編輯您覺(jué)得通用技術(shù)課程的評(píng)價(jià)應(yīng)該怎樣進(jìn)行？

蔡曉東通用技術(shù)課程的評(píng)價(jià)不一定非要參加高考，一旦參加高考也許就會(huì)扭曲課程的理念。通用技術(shù)課程本身的課程標(biāo)準(zhǔn)、教材、教師隊(duì)伍建設(shè)才是課程建設(shè)的根本，只有這些硬件建設(shè)得過(guò)硬，才能吸引學(xué)生的興趣，學(xué)生也會(huì)毫無(wú)壓力地學(xué)習(xí)通用技術(shù)課程，從而達(dá)到課程的目標(biāo)。