高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)精選(五篇)

序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

文/許云東 山東青島農(nóng)商銀行

今年以來，青島區(qū)域內(nèi)的大宗商品貿(mào)易騙貸、民營擔(dān)保圈集體違約、中小企業(yè)主跑路失聯(lián)、房地產(chǎn)企業(yè)違約等問題逐漸顯現(xiàn)。在外部形勢整體困難的情況下，青島農(nóng)商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中加強(qiáng)“四個(gè)結(jié)合”，不良占比逆勢下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，成為青島金融同業(yè)中的一道亮麗“風(fēng)景線”。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：及時(shí)識(shí)別與準(zhǔn)確識(shí)別相結(jié)合

通過持續(xù)盯防和定期排查，提高風(fēng)險(xiǎn)信息的及時(shí)性。完善預(yù)警信號(hào)傳導(dǎo)機(jī)制，打通總行、管轄支行、二級(jí)支行之間的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告渠道，加快了風(fēng)險(xiǎn)信息的傳遞速度。根據(jù)市場環(huán)境變化，加大風(fēng)險(xiǎn)提示強(qiáng)度，每月通報(bào)欠息企業(yè)和貸款逾期企業(yè)，并針對行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、單一客戶風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別等及時(shí)編發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)專報(bào)，切實(shí)提高防范風(fēng)險(xiǎn)的警惕性。針對風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，圍繞重點(diǎn)區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和高危客戶等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，制定專項(xiàng)貸后檢查計(jì)劃，加大常規(guī)檢查和突擊檢查頻率，確保第一時(shí)間獲取企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。同時(shí)，對大額貸款客戶進(jìn)行逐戶梳理，做到每旬一檢查、每月一督導(dǎo)，始終掌握客戶的真實(shí)經(jīng)營狀況和還款能力；對集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)排查，實(shí)行統(tǒng)一授信管理，主動(dòng)規(guī)避集中度過高、預(yù)警監(jiān)測不及時(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)；對公司類客戶進(jìn)行集中檢查，全面摸底排查公司類貸款的信貸資金使用情況、借款人經(jīng)營情況、對外擔(dān)保情況等，提前化解風(fēng)險(xiǎn)貸款19筆、金額3.25億元。

通過流程再造和預(yù)警分析，提高風(fēng)險(xiǎn)信息的準(zhǔn)確性。積極開展信貸流程再造工程，設(shè)立審查中心、審批中心、放款中心、貸后檢查中心和檔案管理中心五大信貸管理中心，推行獨(dú)立審批人與信貸管理部總經(jīng)理“雙簽”審批、授信評(píng)審委員會(huì)審批、授信審批委員會(huì)審批“三級(jí)審批”制度，并對公司類貸款實(shí)行扁平化、集中制和貸前調(diào)查分級(jí)制管理，實(shí)現(xiàn)了審查、審批及檔案管理的專業(yè)化，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。同時(shí)，加強(qiáng)對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和重要風(fēng)險(xiǎn)提示的落實(shí)督導(dǎo)和信息反饋，由總行明確信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，管轄支行將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重點(diǎn)具體到行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授信管理、合作機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入退出管理、關(guān)聯(lián)交易和統(tǒng)一授信管理、新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品評(píng)估管理等核心風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落地。針對經(jīng)濟(jì)形勢下行和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的實(shí)際，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，專項(xiàng)調(diào)研政策調(diào)整過程中可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)組織業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判和管理調(diào)整，制定業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的指導(dǎo)性意見，引導(dǎo)管轄支行主動(dòng)調(diào)整和科學(xué)決策。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：縱向預(yù)警與橫向預(yù)警相結(jié)合

青島農(nóng)商銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理尚未上線運(yùn)行的情況下，通過暢通預(yù)警傳導(dǎo)渠道、拓展風(fēng)險(xiǎn)信息來源等措施，搭建起了縱橫結(jié)合的預(yù)警體系，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性。

在縱向預(yù)警上，建立了總行政策傳達(dá)和基層信號(hào)反饋的雙向預(yù)警傳導(dǎo)機(jī)制。一方面，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立年度信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定主要行業(yè)的準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，確定各個(gè)行業(yè)的授信控制目標(biāo)，明確不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)，確保基層支行提前掌握業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)隱患。根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況，針對不同行業(yè)、不同產(chǎn)品、不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，及時(shí)向全行印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性和針對性。另一方面，管轄支行在深入排查的基礎(chǔ)上，對存在高風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶實(shí)施名單式管理，按月進(jìn)行貸后管理和監(jiān)測預(yù)警。同時(shí)，堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定原則，本著預(yù)警信號(hào)“寧可放大、不能縮小，寧可錯(cuò)報(bào)、不能漏報(bào)”的導(dǎo)向，突出基層支行了解客戶和市場的優(yōu)勢，建立自下而上的風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送機(jī)制，指定專人收集業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)向總行傳遞風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。對于未及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息、錯(cuò)過最佳處置時(shí)間的，相關(guān)責(zé)任人員要承擔(dān)信息傳遞失職和信貸資產(chǎn)損失雙重責(zé)任。

在橫向預(yù)警上，搭建了總行部門之間和相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的預(yù)警信息共享平臺(tái)。與風(fēng)險(xiǎn)管理部門相比，具體業(yè)務(wù)部門在信息的收集和分析上具有更加明顯的便利條件。青島農(nóng)商銀行在突出風(fēng)險(xiǎn)管理部門預(yù)警作用的同時(shí)，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)條線之間的信息交流和預(yù)警協(xié)作，專門建立了跨部門的風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)決策協(xié)調(diào)機(jī)制，覆蓋了客戶現(xiàn)金流量、結(jié)算頻率、賬戶余額、擔(dān)保關(guān)系、經(jīng)營狀態(tài)等信息，實(shí)現(xiàn)了事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、事后風(fēng)險(xiǎn)分析的全流程管理。與此同時(shí)，青島農(nóng)商銀行將相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息共享，作為解決信息不對稱問題的重要方式，主動(dòng)對接監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、司法機(jī)關(guān)、工商稅務(wù)等單位，定期交流風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，隨時(shí)通報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，有效拓展了風(fēng)險(xiǎn)信息的獲取渠道，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)處置的主動(dòng)性。

風(fēng)險(xiǎn)處置：事前控制與事后處置相結(jié)合

對于存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，青島農(nóng)商銀行力求盡量緩釋風(fēng)險(xiǎn)。一方面，提高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的審批權(quán)限和放款標(biāo)準(zhǔn)，將產(chǎn)能過剩行業(yè)融資、民營企業(yè)信用融資、大額貿(mào)易融資等高風(fēng)險(xiǎn)客戶的審批權(quán)限上收至總行，仔細(xì)甄別風(fēng)險(xiǎn)客戶的增加授信需求，審慎介入他行退出的信貸客戶，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)口。另一方面，持續(xù)跟蹤潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，按月進(jìn)行貸款檢查和監(jiān)測預(yù)警，密切關(guān)注涉及民間借貸、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、資金流動(dòng)頻繁、提供異地?fù)?dān)保等高風(fēng)險(xiǎn)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金使用情況，始終保持高度的風(fēng)險(xiǎn)敏感度。同時(shí)，針對押品評(píng)估價(jià)值虛高、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)敞口超限的風(fēng)險(xiǎn)貸款，通過追加抵質(zhì)押物等措施，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋效力；對于無法追加合理抵質(zhì)押物或無法找到合適擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)貸款，則制定明確的貸款規(guī)模壓縮計(jì)劃，直至風(fēng)險(xiǎn)敞口降至客戶償債能力和風(fēng)險(xiǎn)可控范圍之內(nèi)。加強(qiáng)對貸款分類偏離度、遷徙變化和不良貸款余額的監(jiān)控，密切關(guān)注客戶經(jīng)營動(dòng)態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向。

針對風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露的，青島農(nóng)商銀行力求盡快清收處置。扎實(shí)開展“不良貸款清淤攻堅(jiān)”活動(dòng)，通過現(xiàn)金清收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、追加擔(dān)保、司法、經(jīng)偵催收等多種手段，加大不良貸款的清收盤活力度，努力減少風(fēng)險(xiǎn)損失。

文化構(gòu)建：全面推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合

篇2

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防御措施相關(guān)問題的研究試析

1. 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 3. 防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。

3.3 加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3.4 建立電子商務(wù)平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)束語

篇3

關(guān)鍵詞：檢驗(yàn)檢疫 快速核放 模式 成效

引言：

隨著我國加入WTO和經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的加快，國際貿(mào)易和現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，要求檢驗(yàn)檢疫工作既要科學(xué)監(jiān)管，又要高效服務(wù)。在此背景下，蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對傳統(tǒng)的工作模式進(jìn)行改革和整合，建立快速核放中心，以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺(tái)為依托，以流程優(yōu)化為手段，對特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格評(píng)定、出證放行”，實(shí)施快速核放。實(shí)現(xiàn)“提速、減負(fù)、增效、嚴(yán)密監(jiān)管”的總體目標(biāo)。

所謂快速核放，就是指檢驗(yàn)檢疫部門以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺(tái)為依托，以流程優(yōu)化為手段，對特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格評(píng)定、出證放行”（“三評(píng)一放”）的業(yè)務(wù)管理模式。

建立檢驗(yàn)檢疫快速核放中心，是落實(shí)當(dāng)前檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管模式改革，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的需要；是適應(yīng)現(xiàn)代物流快進(jìn)快出、大進(jìn)大出，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)的需要；是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上減少環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)減負(fù)增效的需要。

一、快速核放業(yè)務(wù)簡介：

“快速核放中心”目前對六項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施快速核放。

1、經(jīng)電子監(jiān)管系統(tǒng)綜合評(píng)定合格放行的出口產(chǎn)品

蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對誠實(shí)守信、質(zhì)量穩(wěn)定及出口分類管理在二類以上的企業(yè)實(shí)施出口產(chǎn)品電子監(jiān)管。

電子監(jiān)管系統(tǒng)自動(dòng)將企業(yè)原始的原輔材料檢驗(yàn)、關(guān)鍵工序、成品檢測等數(shù)據(jù)與檢驗(yàn)檢疫部門設(shè)定的“監(jiān)控項(xiàng)目表單”進(jìn)行比對，經(jīng)系統(tǒng)綜合評(píng)定合格的，由“快核中心”實(shí)施快速放行。

2、進(jìn)入園區(qū)綜合保稅區(qū)，通過“蘇州工業(yè)園綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”綜合評(píng)定合格放行的入境產(chǎn)品

蘇州檢驗(yàn)檢疫部門在特殊監(jiān)管區(qū)域內(nèi)實(shí)施了入境全申報(bào)的管理措施，開發(fā)了入境檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管平臺(tái)――“綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”，通過風(fēng)險(xiǎn)分析，建立了檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對入境貨物是否需要查驗(yàn)是通過“電子監(jiān)管系統(tǒng)”來進(jìn)行自動(dòng)分析和評(píng)定的，對系統(tǒng)識(shí)別無需實(shí)施動(dòng)植物檢疫、衛(wèi)生檢疫的直接由“快速核放中心”實(shí)施口岸放行。

3、實(shí)施虛擬口岸直通放行模式的進(jìn)出口產(chǎn)品

“虛擬口岸直通放行模式”指在內(nèi)陸地區(qū)建立檢驗(yàn)檢疫虛擬口岸作業(yè)管理區(qū)，在虛擬口岸內(nèi)，對從特定對外開放口岸進(jìn)出境的特定貨物，實(shí)現(xiàn)“一次報(bào)檢、一次檢驗(yàn)檢疫、一次放行”。

“虛擬口岸直通放行”模式通過與口岸局的協(xié)作，對經(jīng)考核、誠信度高、管理規(guī)范的企業(yè)進(jìn)出口商品和集裝箱在虛擬口岸實(shí)施檢驗(yàn)檢疫。目前蘇州檢驗(yàn)檢疫部門已與上海、太倉海運(yùn)港口及周邊機(jī)場建立了協(xié)作機(jī)制，開發(fā)了《虛擬口岸直通放行檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)》。實(shí)施該模式后，檢驗(yàn)檢疫根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則，按1-3%的批次抽查實(shí)施現(xiàn)場查驗(yàn)，其余的批次由“快核中心”實(shí)施快速放行。

4、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定為三類風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品

檢驗(yàn)檢疫部門按照“進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則”，對進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品安全、衛(wèi)生、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，分為三類，三類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品是指安全、衛(wèi)生、環(huán)保等項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會(huì)產(chǎn)生危害的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品。

“快核中心”對進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)行綜合評(píng)定，對經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定認(rèn)為安全、衛(wèi)生、環(huán)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會(huì)產(chǎn)生危害的三類風(fēng)險(xiǎn)機(jī)電產(chǎn)品，予以快速放行。

5、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)預(yù)報(bào)即放監(jiān)管模式的產(chǎn)品

“預(yù)報(bào)即放”是蘇州檢驗(yàn)檢疫部門為促進(jìn)蘇州綜合保稅區(qū)國際配送中心建設(shè)，對分批輸出到境內(nèi)非特殊監(jiān)管區(qū)的保稅物流貨物，實(shí)施“預(yù)先申報(bào)、提前檢驗(yàn)、分批放行，集中出證”的檢驗(yàn)監(jiān)管方式。檢驗(yàn)合格的允許分批出區(qū)、集中簽發(fā)通關(guān)證明。

6、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式的產(chǎn)品

國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式是指檢驗(yàn)檢疫部門采取誠信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制、驗(yàn)證監(jiān)管等監(jiān)管措施，對國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物免于檢驗(yàn)的管理模式。

“快核中心”依據(jù)企業(yè)提供的《國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物自我聲明》及相關(guān)資料，按貨物特性、物流性質(zhì)、貿(mào)易方式等情況對國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物進(jìn)行報(bào)檢評(píng)審，對舊機(jī)電產(chǎn)品、可用作原料的固體廢物、動(dòng)植物產(chǎn)品、食品、化妝品等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不實(shí)施便捷監(jiān)管模式。

二、快速核放業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理是基礎(chǔ)。快速核放工作絕不是單純的追求“快”，是建立在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上的，只有確定為低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品才可以列入“快核”業(yè)務(wù)。蘇州檢驗(yàn)檢疫部門建立了完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則和規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制，沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不能列入快核業(yè)務(wù)，對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不能列入快核業(yè)務(wù)。

2、信息化和流程優(yōu)化是重要手段。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則輸入信息系統(tǒng)后，由系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，并且可通過風(fēng)險(xiǎn)研判及時(shí)調(diào)整規(guī)則，及時(shí)維護(hù)到信息系統(tǒng)上，報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)比對、核準(zhǔn)放行等項(xiàng)工作都由系統(tǒng)完成，確保了快速核放“又快又準(zhǔn)”。

3、部門融合凸顯集中效應(yīng)。新成立的“快速核放中心”是由檢務(wù)、檢驗(yàn)、檢疫等人員共同組成，納入“快核”的業(yè)務(wù)不再需要各部門之間的流轉(zhuǎn)，“快核中心”人員按照預(yù)先設(shè)定的規(guī)則、依托管理系統(tǒng)對符合放行條件的貨物直接放行，大大提高了工作效率。

4、檢管職能分離，確保規(guī)范運(yùn)作。蘇州檢驗(yàn)檢疫管理部門負(fù)責(zé)審定快速核放業(yè)務(wù)的受理范圍、制定和調(diào)險(xiǎn)評(píng)定規(guī)則及實(shí)施監(jiān)督檢查；施檢部門負(fù)責(zé)對實(shí)施快速核放的產(chǎn)品和企業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管。“快速核放中心”負(fù)責(zé)快速核放業(yè)務(wù)的流程管理和過程控制，對符合條件的實(shí)施快速核放。各部門職能明確，各司其責(zé)，相互驗(yàn)證，保證各項(xiàng)工作的規(guī)范運(yùn)作。

三、快速核放初步成效

自2011年1月開始，蘇州局在工業(yè)園區(qū)建立“快速核放中心”，開展快速核放業(yè)務(wù)試點(diǎn)，嘗試解決檢驗(yàn)檢疫工作中“管”和“放”的矛盾，取得了一定的成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一、深化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升了檢驗(yàn)檢疫部門科學(xué)監(jiān)管能力。快速核放的“快”，是建立在科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上的快，通過前期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的科學(xué)制訂，運(yùn)用信息化平臺(tái)對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行自動(dòng)篩選，提高了對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度和效果。快核中心運(yùn)行以來，至2011年9月，累計(jì)截獲各類有害生物2332批次，截獲媒介生物568批次；違禁物36批次；查出不合格進(jìn)出口商品233批次，貨值19914.6萬美元，比實(shí)施前提高了3倍以上，取得了明顯的監(jiān)管成效。

篇4

關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術(shù)，通過max-trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理。科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

     3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

篇5

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;國際貿(mào)易;融資;風(fēng)險(xiǎn);管理

一、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的含義

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資指的是，銀行為進(jìn)口商或出口商提供與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通或信用便利［1］。除了由銀行向客戶提供直接的資金融通，也能夠?yàn)榭蛻籼峁┬庞帽ＷC，以便于客戶能夠從貿(mào)易對方或第三方獲取融資。以往的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類繁多，包括進(jìn)出口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)，等等。而隨著近年來銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，涌現(xiàn)出更多的業(yè)務(wù)種類，例如國際保理、有福費(fèi)延、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資以及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，等等。從狹義上來講，國際貿(mào)易融資僅指銀行提供與國際貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通給進(jìn)出口商，即資金支持。其含義主要包括兩方面:一方面是指其是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為銀行向客戶提供資金。另一方面指的是有關(guān)進(jìn)出口貿(mào)易的業(yè)務(wù)，其中進(jìn)出口為貸款對象。從廣義上來講，國際貿(mào)易融資指的是與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)商及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)的資金融通、信用便利以及金融服務(wù)的提供。與狹義上的國際貿(mào)易融資范圍相比，這個(gè)定義從兩個(gè)方面進(jìn)行了擴(kuò)大化。一方面，銀行提供的資金融通不再單一，還包括其他業(yè)務(wù)，例如信用便利、金融服務(wù)。另一方面，銀行融資和服務(wù)的對象范圍被擴(kuò)大，不再指進(jìn)出口商雙方，進(jìn)出口商在一個(gè)“供應(yīng)鏈”上的上下游企業(yè)也被包含在其中。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)中存在的問題

(一)缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與制度體系

目前，我國商業(yè)銀行缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，難以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期防范。例如貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型、快速預(yù)警防范制度等相關(guān)國內(nèi)商業(yè)銀行預(yù)警機(jī)制的建設(shè)并不理想，其中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)暴露出來的問題尤為突出。例如資本充足率、盈利能力、流動(dòng)性水平，等等，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)難以實(shí)現(xiàn)真實(shí)性與可靠性。其次，缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也是我國商業(yè)銀行存在的一大問題。尤其是專門的中間機(jī)構(gòu)缺失這一問題更加突出，進(jìn)而難以明確風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，無法提高工作的專業(yè)化水平。再者，我國商業(yè)銀行缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。現(xiàn)階段，一些銀行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制的建設(shè)并不理想，缺乏一個(gè)包含總行、存款保險(xiǎn)機(jī)以及同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傮w制，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傮w制無法有效處理單個(gè)銀行存在的流動(dòng)性清償現(xiàn)象。

(二)缺乏對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)

近幾年來，隨著我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，一些中高級(jí)管理人員逐漸意識(shí)到融資貿(mào)易業(yè)務(wù)與資產(chǎn)質(zhì)量的改善有著十分重要的意義［2］。然而，他們?nèi)匀蝗鄙賹ο嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確識(shí)別，無法將具體風(fēng)險(xiǎn)管理方法落實(shí)到實(shí)處。有些人員還認(rèn)為，貿(mào)易融資是只需要出具單據(jù)或開立信用證，就可以獲得可觀的手續(xù)費(fèi)的銀行業(yè)務(wù)，而忽略了在此期間實(shí)際資金的作用，認(rèn)為這一產(chǎn)品完全沒有風(fēng)險(xiǎn)存在。有的人則認(rèn)為，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的付款承諾具有剛性，所以在一定程度上高估了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)和操作難度，持保守的態(tài)度來面對貿(mào)易融資，進(jìn)而使得業(yè)務(wù)的正常發(fā)展受到限制。

(三)業(yè)內(nèi)缺乏競爭秩序、加大融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對較晚，所以其市場環(huán)境的建設(shè)方面有待完善，缺乏健全的約束體制。首先，各家銀行急于參與到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場中。其次，貿(mào)易融資產(chǎn)品種類比較單一，從而導(dǎo)致市場上存在嚴(yán)重的交叉業(yè)務(wù)相似產(chǎn)品現(xiàn)象，進(jìn)而形成了愈發(fā)激烈的同質(zhì)化競爭。在這一背景之下，各家銀行不斷出臺(tái)各種優(yōu)惠政策以吸引客戶，實(shí)現(xiàn)搶占更大的市場份額的目的，但卻放松了對客戶資信與財(cái)務(wù)狀況的審查。比如一些銀行進(jìn)行授信開證時(shí)，未收取任何保證金，或者收取的保證金無法不足，而且辦理的抵押擔(dān)保手續(xù)不全，這些行為就使得行業(yè)管理準(zhǔn)則受到嚴(yán)重的破壞，進(jìn)而使融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

(四)缺乏完善的法律環(huán)境而引發(fā)的問題

由于缺乏完善的法律環(huán)境，導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的發(fā)展受到不同程度的影響，在一定程度上提高了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。例如質(zhì)押、信托、貨物抵押、擔(dān)保等，需要依靠法律規(guī)范對其進(jìn)行界定。然而，在我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中相關(guān)的金融立法規(guī)范存在明顯的滯后性，甚至部分業(yè)務(wù)經(jīng)常使用不完善的法律規(guī)范進(jìn)行界定，從而導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷提升，影響了該行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制的措施

隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保證了我國對外貿(mào)易的數(shù)量與范圍不斷擴(kuò)大。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的國際結(jié)算新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，從而導(dǎo)致與之對應(yīng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)類型更加復(fù)雜與多樣，其潛在風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)一個(gè)持續(xù)增長與變化的態(tài)勢。現(xiàn)階段，各家銀行在國際業(yè)務(wù)的競爭中為了提高核心競爭力，就必須從貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理能力這一方面的提升入手，如果銀行的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系相對完善，那么，在競爭中必然處于優(yōu)勢地位。關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制方法，具體介紹如下。

(一)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分散策略

商業(yè)銀行根據(jù)其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的不同，對不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效地風(fēng)險(xiǎn)組合，以使其達(dá)到最優(yōu)化。即在最大程度降低總體風(fēng)險(xiǎn)的情況下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值或盈利提高的目的，即風(fēng)險(xiǎn)分散策略。一方面，風(fēng)險(xiǎn)分散策略是對貿(mào)易融資授信期限的風(fēng)險(xiǎn)給予有效的分散，其一般是指以長短期資金作為參考，對授信業(yè)務(wù)的期限進(jìn)行合理組合，確保來源與運(yùn)用的期限具有對稱性與一致性。另一方面，該策略是分散貿(mào)易融資產(chǎn)品種類的風(fēng)險(xiǎn)，而國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分散一般是針對統(tǒng)一客戶而言的，并為其提供不同貿(mào)易融資產(chǎn)組合方式，從而使風(fēng)險(xiǎn)得以有效的分散。

(二)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)抑制策略

對于信用授信、大額授信以及高風(fēng)險(xiǎn)客戶而言，風(fēng)險(xiǎn)抑制策略可以有效的控制其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。在審批貿(mào)易融資授信額度過程中，銀行有其專門的管理規(guī)定:對于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，其管理措施主要從以下幾方面入手:第一，對其授信一般選擇減少或追加停止處理［3］。一旦客戶出現(xiàn)信用下降、資金困難的情況，其新增授信就立即停止，并確保貿(mào)易融資款項(xiàng)得以及時(shí)收回，進(jìn)而使得對該客戶債權(quán)的最大損失得以減少。第二，在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中應(yīng)實(shí)施資產(chǎn)抵押、擔(dān)保金額或擔(dān)保人的追加策略。對于貨權(quán)業(yè)務(wù)無法控制的現(xiàn)象，則需要采取有效方法對被授信人的資產(chǎn)情況進(jìn)行分析，如果發(fā)現(xiàn)緊急情況，此時(shí)銀行需要委托律師來辦理保全手續(xù)，以確保自己的權(quán)益得到保護(hù)。

(三)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式

借助擔(dān)保等手段，對可能出現(xiàn)的損失進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)移，并委派第三方來承擔(dān)，即風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)不可避免的貿(mào)易融資損失的情況，那么，采取相應(yīng)的措施以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁是非常必要的。從根本上來講，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁并沒有使風(fēng)險(xiǎn)得以緩解，只是將風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者進(jìn)行了改變，這是其最顯著也是最關(guān)鍵的一個(gè)特征。目前，擔(dān)保人已經(jīng)成為大部分商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的首選，但是部分商業(yè)銀行也會(huì)通過質(zhì)押或處置抵押的手段來使風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的抵消。而針對利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等市場風(fēng)險(xiǎn)，大部分商業(yè)銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方法則是利用金融衍生工具來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化。

四、中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(一)加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

目前經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展，要求商業(yè)銀行需要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的化解與防范，在金融危機(jī)中對主要客戶所遭受的影響及未來的發(fā)展趨勢給予關(guān)注。同時(shí)還要加強(qiáng)銀行系統(tǒng)內(nèi)的溝通與聯(lián)系，降低風(fēng)險(xiǎn)排查的難度，并且要對新的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行挖掘。國際業(yè)務(wù)部門要加強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的交流和溝通，從而保證各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求得以充分落實(shí)，各部門之間的聯(lián)系得以加強(qiáng)。針對金融危機(jī)制定針對性的解決措施，只有這樣，才能對風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)增長的管理進(jìn)行正確的處理。

(二)強(qiáng)化國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、建立健全風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展的過程中應(yīng)遵循有關(guān)原則，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估，并以此采取相應(yīng)的措施，最大程度地降低各類風(fēng)險(xiǎn)的程度，其中包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)等等。商業(yè)銀行還需要做好貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工作，從而做到對貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的定量與定性，有效預(yù)測與判斷風(fēng)險(xiǎn)的可能性、影響性及其后果，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對融資風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，使得風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的缺陷得以及時(shí)彌補(bǔ)。

(三)強(qiáng)化貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)控制度

目前，貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制問題日益突出，為了使國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制和防范，商業(yè)銀行要對其覆蓋范圍進(jìn)行擴(kuò)展，完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，從根本上提高風(fēng)險(xiǎn)防范體系。首先，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，確保其具有獨(dú)立性與權(quán)威性，以此實(shí)現(xiàn)內(nèi)控制度的完善。其次，還要對信息與安全管理進(jìn)行加強(qiáng)。商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)代化的通信技術(shù)與信息處理技術(shù)進(jìn)行引進(jìn)和利用，加強(qiáng)對信息的收集、分析和反饋系統(tǒng)建設(shè)，確保其具有靈敏性與可靠性。同時(shí)，還要嚴(yán)格管理各種業(yè)務(wù)檔案，加強(qiáng)資料保全制度建設(shè)，便于各項(xiàng)業(yè)務(wù)檔案的檢查與監(jiān)督。

(四)加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè)、培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范意識(shí)與能力

作為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主體，相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)直接決定了業(yè)務(wù)水平。由于該業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的復(fù)雜性與多樣性，技術(shù)含量較高。因此，必須對相關(guān)從業(yè)人員提出更高的要求，提高其綜合素質(zhì)與業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與能力，為業(yè)務(wù)水平的提升提供強(qiáng)有力的保障。隨著我國改革開放的進(jìn)行，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式從計(jì)劃型經(jīng)濟(jì)逐漸向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，各家銀行在國際貿(mào)易融資這一業(yè)務(wù)上得到了充足的發(fā)展。然而，由于我國在這一業(yè)務(wù)上起步較晚，與一些發(fā)達(dá)國家相比仍然存在一定的差距，在發(fā)展過程中出現(xiàn)了不同程度的問題，阻礙了我國銀行以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步。為此，我們必須針對這些問題展開深入研究，提出相應(yīng)對策，采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，使風(fēng)險(xiǎn)得以最大程度地降低，為促進(jìn)我國銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供充分的保障。

【參考文獻(xiàn)】

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